అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తుల కోసం (HNWIS), సంపదను నిర్మించడం సగం సమీకరణం మాత్రమే. మరొకటి -తరచుగా మరింత క్లిష్టంగా ఉంటుంది -చాలెంజ్ ఆర్థిక చక్రాలలో ఆ సంపదను సంరక్షించడం మరియు పెంచడం మరియు ప్రపంచ ప్రకృతి దృశ్యాలను మార్చడం. చాలా మందికి, వారి పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడం ద్వారా వచ్చే లాభాలు వారి ఉద్యోగాలు లేదా వ్యాపారాల నుండి వారు సంపాదించగలిగే డబ్బును అధిగమిస్తాయి. రిస్క్, ఈ సందర్భంలో, స్టాక్ మార్కెట్ పనితీరులో హెచ్చుతగ్గులు లేదా స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేట్ల హెచ్చుతగ్గులతో సంబంధం లేకుండా సుదీర్ఘకాలం మంచి రాబడినిచ్చే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
సగటు పెట్టుబడిదారుల మాదిరిగా కాకుండా, HNWIS సాధారణంగా విభిన్న మరియు లేయర్డ్ ఆస్తి దస్త్రాలను కలిగి ఉంటుంది. వాటిలో ఆపరేటింగ్ వ్యాపారాలు, అంతర్జాతీయ హోల్డింగ్స్, ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు మరియు లెగసీ ప్లానింగ్ సాధనాలు ఉండవచ్చు. ఈ సంక్లిష్టతతో అధునాతన, అనుకూలీకరించిన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ వ్యూహాలను అమలు చేయడానికి అత్యవసరం వస్తుంది -మార్కెట్ వాస్తవాలు మరియు వ్యక్తిగత జీవిత దశలతో అభివృద్ధి చెందుతున్న వ్యూహాలు.
పెరుగుతున్న పెట్టుబడులు
ప్రమాదాన్ని నిర్వహించడానికి పునాది విధానాలలో ఒకటి వైవిధ్యీకరణ యొక్క నిర్వచనాన్ని పునరాలోచించడం. సాంప్రదాయ వైవిధ్యీకరణ -ఈక్విటీలు, బాండ్లు మరియు నగదు అంతటా జరిగే పెట్టుబడులు -రక్షణ యొక్క మూల స్థాయిని అందిస్తాయి. ఏదేమైనా, HNWIS కోసం, నిజమైన వైవిధ్యీకరణ అంటే తరచుగా లోతుగా వెళ్లడం. ఇది ప్రైవేట్ ఈక్విటీ, వెంచర్ క్యాపిటల్, హెడ్జ్ ఫండ్స్, స్ట్రక్చర్డ్ ప్రొడక్ట్స్, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఆర్ట్ వంటి నిజమైన ఆస్తులు మరియు వస్తువులకు మూలధనాన్ని కేటాయించడం. ఈ ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు పబ్లిక్ మార్కెట్ల నుండి భిన్నంగా ప్రవర్తిస్తాయి మరియు అస్థిరత తాకినప్పుడు పరిపుష్టిని అందించగలవు. కానీ అవి వారి స్వంత ద్రవ్యత సవాళ్లతో కూడా వస్తాయి, అంటే fore హించని పరిస్థితులలో దీర్ఘకాలిక విలువను తగ్గించకుండా తగినంత ఆస్తులను యాక్సెస్ చేయవచ్చని నిర్ధారించడానికి పోర్ట్‌ఫోలియోను జాగ్రత్తగా క్రమాంకనం చేయాలి. ఏదేమైనా, సాంప్రదాయ ఆస్తుల నుండి మరింత సంక్లిష్టమైన నిర్మాణాలకు వెళ్లడం దాని స్వంత ఆపదలను కలిగి ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఈ నిర్మాణాలు సాధారణంగా తక్కువ ద్రవ్యతను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఫండ్ మేనేజర్స్ పనితీరును బట్టి రాబడి మార్కెట్ల నుండి గణనీయంగా వైదొలిగిపోతుంది. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారులు వివిధ ఆస్తి తరగతుల గురించి బలమైన అవగాహనను మరియు ఆస్తి తరగతులలో వారి ప్రవర్తనను ఒకే విధంగా కట్టుబడి ఉండటానికి ముందు. పెట్టుబడులకు పాల్పడే ముందు వారు దీర్ఘకాలిక హోరిజోన్ కలిగి ఉండాలి. ఫండ్ మేనేజర్ / ఇన్స్ట్రుమెంట్ స్థాయి ఎంపిక ఈ పరికరాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి కీలకం. నిర్వాహకులు ఉత్పత్తి చేసిన గత రిస్క్ రిటర్న్ కొలమానాల ద్వారా అన్వయించడంతో పాటు, పెట్టుబడిదారులు ఫండ్ నిర్వాహకులతో ఆదర్శంగా మాట్లాడాలి, వారి పెట్టుబడి తత్వాన్ని అర్థం చేసుకోవాలి మరియు వారి నష్టాలను మెరుగ్గా నిర్వహించడానికి వారి అంచనాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా చూసుకోవాలి
పెట్టుబడిదారులు తప్పులు చేసే ముఖ్య ప్రదేశాలలో ఒకటి ప్రవర్తనా అంశం. వారెన్ బఫ్ఫెట్ ఒకసారి పెట్టుబడిదారులకు “ఇతరులు అత్యాశతో ఉన్నప్పుడు భయపడటం మరియు ఇతరులు భయపడుతున్నప్పుడు మాత్రమే అత్యాశతో ఉండటం” అని చెప్పారు. అయితే, చాలా మంది ప్రజలు సరిగ్గా వ్యతిరేక మార్గంలో ప్రవర్తిస్తారు. మార్కెట్లు అధిక పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసం అత్యధికంగా ఉన్నప్పుడు మరియు వారు పెద్ద పెట్టుబడులు పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు, మార్కెట్లు పడిపోతే పెట్టుబడులు ఆరిపోతాయి.
ఈ ఉచ్చులో పడకుండా ఉండటానికి మరియు ఈ ప్రవర్తన నుండి వెలువడే నష్టాలను నిర్వహించడానికి పెట్టుబడిదారులు అధికారిక పాలన నిర్మాణాలను ఏర్పాటు చేయాలి. HNWIS కోసం ఈ ప్రయాణం ద్వారా వారికి మార్గనిర్దేశం చేయడానికి ఫార్మాలిస్ట్‌వెస్ట్‌మెంట్ విధానాలు మరియు ప్రముఖ సలహా బోర్డు / కుటుంబ కార్యాలయ బృందాన్ని కలిగి ఉండటం అత్యవసరం. అధికారిక నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉండటం విభాగాలను ప్రోత్సహిస్తుంది, హేతుబద్ధమైన నిర్ణయం తీసుకోవడాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు క్రమశిక్షణా సంపద సంస్కృతిని బలోపేతం చేస్తుంది
నిర్మాణాలను నిర్మించడం
రిస్క్ కంటైనేషన్‌లో లీగల్ స్ట్రక్చరింగ్ కూడా కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఆఫ్‌షోర్ లేదా దేశీయ ట్రస్ట్‌లు, కుటుంబ కార్యాలయాలు లేదా హోల్డింగ్ కంపెనీల ద్వారా జరిగే సంపదను వ్యాజ్యం, నియంత్రణ బహిర్గతం మరియు వారసత్వ వివాదాల నుండి కవచం చేయవచ్చు. ఈ వాహనాలు ఆస్తి రక్షణను మాత్రమే కాకుండా, పాలన, నియంత్రణ మరియు పన్ను సామర్థ్యం పరంగా స్పష్టతను కూడా అందిస్తాయి. ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, ముఖ్యంగా బహుళ అధికార పరిధిలో నిర్వహించినప్పుడు, సమ్మతి మరియు అతుకులు లేని తరాల సంపద బదిలీని నిర్ధారించడానికి నిపుణుల పర్యవేక్షణను కోరుతుంది
వ్యూహం యొక్క సమర్థత
ఒకరి పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహం యొక్క ప్రభావాన్ని అంచనా వేయడానికి, పెట్టుబడిదారులు విపరీతమైన కానీ ఆమోదయోగ్యమైన ఆర్థిక మరియు భౌగోళిక రాజకీయ దృశ్యాలతో సహా బహుళ దృశ్యాలను అమలు చేయాలి. విపరీతమైన దృష్టాంతంలో కూడా పెట్టుబడిదారుడు నష్టాలను చూసి, అతని / ఆమె జీవనశైలిని నిర్వహించడం మరియు ఆదర్శవంతమైన దృష్టాంతంలో మార్కెట్లు స్థానభ్రంశం నుండి స్థానభ్రంశం నుండి ప్రయోజనం పొందటానికి ప్రమాదకర పెట్టుబడులను జోడించగలిగితే రిస్క్ తగ్గించడం ప్రభావవంతంగా మరియు విజయవంతమవుతుంది. ఒత్తిడి పరీక్ష పోర్ట్‌ఫోలియోలలో సర్దుబాట్లు చేయడానికి మరియు తీవ్రమైన పోకడల నుండి ప్రయోజనం పొందే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోను తయారు చేయడానికి ఉపయోగించగలగాలి
రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌పై విస్తృత దృక్పథం:
సమర్థవంతమైన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ అనేది స్థితిస్థాపక పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం, ఇది మీకు మంచి రాబడిని ఇస్తుంది, అదే సమయంలో పెట్టుబడిదారులు నిర్వహించదగిన నష్టాలను తీసుకున్నారని నిర్ధారిస్తుంది. దీనికి రియాక్టివ్ చర్యల నుండి ఫార్వర్డ్-థింకింగ్ స్ట్రాటజీకి వెళ్లడం అవసరం.
పందెం ఎక్కువగా ఉన్న HNWIS కోసం, తగిన మరియు సమగ్రమైన రిస్క్ ప్లాన్ అవసరం. అంతిమంగా, సంపద అనేది సంరక్షణ, రక్షణ గురించి, ఇది చేరడం కోసం
సంక్లిష్టతలను పెంచే ప్రపంచంలో, HNWIS కోసం రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ఇకపై ఐచ్ఛికం కాదు -ఇది పునాది. లోతైన వైవిధ్యీకరణ మరియు చట్టపరమైన నిర్మాణం నుండి ప్రవర్తనా పాలన వరకు సమగ్ర వ్యూహం సంపద రెండూ పెరిగేలా, కానీ సంరక్షించబడిందని నిర్ధారిస్తుంది.
(రచయిత ప్రూడెంట్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజర్స్ LLP లో CEO)
