మనలో చాలామంది, మన కుటుంబ రక్షణ గురించి ఆలోచిస్తున్నప్పుడు, జీవిత బీమా వైపు చూస్తారు. అయితే ఇప్పుడు మార్కెట్లో అనేక రకాల జీవిత బీమాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఇది చాలా గందరగోళంగా ఉండవచ్చు. సంప్రదాయ జీవిత బీమా ప్లాన్‌ను తప్పనిసరిగా ఎంచుకోవాలా? లేదా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనడం మంచిదా?
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తరచుగా మరింత ఆచరణాత్మక ఎంపికగా ఎందుకు ఉంటుందో నేను మీకు చాలా సూటిగా వివరిస్తాను. వాస్తవానికి, ఈ గైడ్ అన్ని వయసుల వారికి ఉద్దేశించబడింది; ఇది చాలా సులభమైన ఆంగ్లంలో ఉంది, కాబట్టి మీరు ఒత్తిడికి గురికాకుండానే ప్రతి పాయింట్‌ను అర్థం చేసుకోవచ్చు.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది జీవిత బీమా యొక్క స్వచ్ఛమైన రూపం. మీరు ప్రతి సంవత్సరం తక్కువ ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు. టర్మ్ సమయంలో మీకు ఏదైనా జరిగితే, మీ కుటుంబానికి గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బు వస్తుంది. ఏమీ జరగకపోతే మరియు మీరు పదవీకాలం ముగిసే సమయానికి మించి జీవిస్తే, మీకు తిరిగి ఏమీ లభించదు. కొంతమంది దీనిని ప్రతికూలతగా భావిస్తారు. కానీ సాంకేతికంగా, ఇది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ గురించిన గొప్ప ప్లస్ పాయింట్లలో ఒకటి. కంపెనీ మీకు డబ్బును తిరిగి ఇవ్వనవసరం లేదు కాబట్టి, మీరు చాలా తక్కువ ధరలో చాలా ఎక్కువ కవర్ పొందుతారు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఒకరి ప్రాధాన్యత మరియు ఆందోళన ఒకరి కుటుంబానికి మాత్రమే ఉన్నట్లయితే ఉత్తమమైన మరియు చౌకైన రక్షణను కూడా అందిస్తుంది.
సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు ఏమిటి?
వీటిలో ఎండోమెంట్ ప్లాన్‌లు, మనీ-బ్యాక్ ప్లాన్‌లు మరియు హోల్-లైఫ్ ప్లాన్‌లు ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు మీకు రెండు విషయాలను అందించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి:
- కొంత లైఫ్ కవర్.
- పాలసీ ముగింపులో కొన్ని రిటర్న్‌లు.
పైన చెప్పినవి బాగానే ఉన్నాయి, కానీ ఇక్కడ సమస్య ఏమిటంటే, ఈ ప్లాన్‌లు పెట్టుబడి మరియు బీమా కలగలిసినవి కాబట్టి, మీరు చాలా ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లిస్తారు మరియు లైఫ్ కవర్ చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, చాలా సంప్రదాయ జీవిత బీమా ప్లాన్‌లు ప్రీమియం ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ ₹2–₹5 లక్షల కవర్‌ను మాత్రమే అందిస్తాయి. ఆధునిక పరిస్థితుల్లో కుటుంబ పోషణ కోసం ఈ మొత్తం చిన్నది.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనడానికి ఇది ఎందుకు చెల్లిస్తుంది
ఇప్పుడు, సాంప్రదాయ జీవిత బీమా ప్లాన్‌లను కొనుగోలు చేయడానికి బదులుగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయాలని చాలా మంది నిపుణులు ఎందుకు సిఫార్సు చేస్తున్నారు అనే దాని గురించి మాట్లాడుకుందాం.
1. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ చాలా పెద్ద కవర్‌ను అందిస్తుంది
ఇది చాలా ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం. సంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకం మీకు చిన్న కవర్‌ని అందజేస్తుండగా, ఇది చాలా తక్కువ ఖర్చుతో మీకు భారీ కవరేజీని అందించే టర్మ్ ప్లాన్.
అదే ప్రీమియం కోసం:
- సాంప్రదాయ జీవిత బీమా ₹3–₹5 లక్షల కవర్‌ని అందిస్తుంది.
- టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ₹50 లక్షలు, ₹1 కోటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఇవ్వవచ్చు.
మీ కుటుంబానికి బలమైన ఆర్థిక భద్రతా వలయం అవసరం. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మాత్రమే మీకు ఇవ్వగలదు.
2. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ చాలా సరసమైనది
ఇది చౌకైన జీవిత బీమా. ఇది స్వచ్ఛమైన రక్షణ కాబట్టి, ప్రీమియంలు తదనుగుణంగా తక్కువగా ఉంటాయి. మీరు చాలా తక్కువ నెలవారీ లేదా వార్షిక ఖర్చుతో ₹1 కోటి కవర్‌ని పొందవచ్చు. దీనితో పోలిస్తే, సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు అదే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం 10-20 రెట్లు ఎక్కువ ఖర్చవుతాయి.
కానీ అప్పుడు కూడా, వారు ఒక చిన్న లైఫ్ కవర్ మాత్రమే ఇస్తారు. మీరు డబ్బును పొదుపు చేయడం ముఖ్యమని భావిస్తే మరియు అదే సమయంలో అధిక రక్షణ అవసరం అయితే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉత్తమ ఎంపిక.
3. మీరు మీ అదనపు డబ్బును ఏదైనా మంచి దానిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు
సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు పెట్టుబడి ఉత్పత్తుల వలె పని చేయడానికి ప్రయత్నిస్తాయి, కానీ రాబడి సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. చాలా సందర్భాలలో, రాబడి సంవత్సరానికి 4% మరియు 6% మధ్య ఉంటుంది, ద్రవ్యోల్బణం రేటు కంటే కూడా తక్కువ.
ఈ తక్కువ-రాబడి ప్లాన్‌ల కోసం అధిక ప్రీమియంలను చెల్లించే బదులు, మీరు వీటిని చేయవచ్చు:
- రక్షణ కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనండి.
- మిగులు డబ్బును మ్యూచువల్ ఫండ్స్, PPF, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు లేదా ఇతర సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టండి.
ఈ విధంగా, మీ కుటుంబం రక్షించబడుతుంది మరియు మీ డబ్బు బాగా పెరుగుతుంది.
4. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ కుటుంబాన్ని ఆర్థిక ఒత్తిడి నుండి సురక్షితంగా ఉంచుతుంది
జీవితం చాలా అనిశ్చితంగా ఉంది. ఎప్పుడైనా ఏదైనా జరగవచ్చు. మీకు ఏదైనా జరిగితే, మీ కుటుంబం రుణ చెల్లింపులు, పాఠశాల ఫీజులు, అద్దె మరియు రోజువారీ ఖర్చులతో సహా అనేక పోరాటాలను ఎదుర్కోవచ్చు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ వారు సమస్యాత్మక సమయంలో ఆర్థిక సమస్యను ఎదుర్కోకుండా నిర్ధారిస్తుంది. సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పాలసీలు ఈ విధమైన పరిస్థితిని పరిష్కరించడానికి తగిన డబ్బును అందించవు. దీర్ఘకాలిక అవసరాలను చూసుకోవడానికి కవర్ విలువ చాలా చిన్నది.
5. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అర్థం చేసుకోవడం చాలా సులభం
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ సులభం. నిజంగా సింపుల్. మీరు రక్షణ కోసం చెల్లించాలి. మీకు ఏదైనా జరిగితే, మీ కుటుంబానికి డబ్బు వస్తుంది. అంతే. బోనస్ నియమాలు, మెచ్యూరిటీ విలువలు, మనుగడ ప్రయోజనాలు, లాయల్టీ జోడింపులు మరియు అనేక ఇతర గందరగోళ నిబంధనలకు సంబంధించి అనేక షరతులతో సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి. తక్కువ సంక్లిష్టతలు, మంచివి, కొందరు అంటున్నారు. మరియు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది జీవిత బీమా యొక్క అతి తక్కువ సంక్లిష్టమైన రూపం.
6. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేక ఉపయోగకరమైన యాడ్-ఆన్‌లను అందిస్తుంది
మీరు రైడర్‌లను జోడించడం ద్వారా మీ టర్మ్ ప్లాన్‌ను మరింత బలోపేతం చేయవచ్చు. వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి:
- తీవ్రమైన అనారోగ్య రైడర్.
- యాక్సిడెంటల్ డెత్ రైడర్.
- వైకల్యం గల రైడర్.
- ప్రీమియం రైడర్ మినహాయింపు.
ఈ రైడర్‌లు తక్కువ అదనపు ఖర్చుతో అదనపు రక్షణను అందిస్తారు. సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు సాధారణంగా అటువంటి ఉపయోగకరమైన యాడ్-ఆన్‌లను సౌకర్యవంతమైన మార్గంలో అందించవు.
7. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మనశ్శాంతిని అందిస్తుంది
మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీ కుటుంబం పూర్తిగా రక్షించబడిందని మీకు తెలుసు. ఇది శాంతి యొక్క బలమైన భావాన్ని తెస్తుంది. కవరేజీ చాలా తక్కువగా ఉందని మీకు తెలిసినందున సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు ఈ శాంతిని ఇవ్వవు. మీరు చాలా సంవత్సరాలు ప్రీమియం చెల్లించినప్పటికీ, అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మీ కుటుంబానికి తగినంత మద్దతు ఉండదు.
8. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది
అనేక జీవిత బీమా ఉత్పత్తుల మాదిరిగానే, టర్మ్ బీమా కూడా పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మీరు కింద తగ్గింపులను పొందవచ్చు:
- సెక్షన్ 80C—ప్రీమియం చెల్లించబడింది.
- సెక్షన్ 10(10డి)-మీ కుటుంబానికి చెల్లించిన ఏదైనా మొత్తం.
సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు కూడా ఈ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, కానీ వాటి ప్రీమియంలు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నందున, మీరు ప్రతి సంవత్సరం చాలా ఎక్కువ డబ్బు చెల్లించాలి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎవరు కొనుగోలు చేయాలి?
కుటుంబాన్ని కలిగి ఉన్న ప్రతి ఒక్కరూ వారి ఆదాయాన్ని బట్టి టర్మ్ బీమాను కొనుగోలు చేయాలి. ముఖ్యంగా:
- యువ నిపుణులు.
- తల్లిదండ్రులు.
- వివాహిత జంటలు.
- గృహ రుణాలు ఉన్న వ్యక్తులు.
- కుటుంబంలో ఒంటరిగా సంపాదించేవారు.
ఎవరైనా మీపై ఆధారపడి ఉంటే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అవసరం.
ఎందుకు సాంప్రదాయ జీవిత బీమా ఇప్పటికీ ఆకర్షణీయంగా ఉంది
చాలా మంది ఇప్పటికీ సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలను కొనుగోలు చేస్తున్నారు ఎందుకంటే:
- వాటిని “సురక్షిత పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు”గా విక్రయిస్తారు.
- వారు డబ్బు తిరిగి హామీ ఇస్తారు.
- వారి బోనస్ మరియు మెచ్యూరిటీ విలువల కారణంగా వారు ఆకర్షణీయంగా ఉన్నారు.
- ఏజెంట్లు అధిక కమీషన్‌లను సంపాదిస్తారు, అందువల్ల వారిని మరింత నెట్టివేస్తారు.
కానీ మీరు ప్రయోజనాలను స్పష్టంగా సరిపోల్చుకున్న తర్వాత, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ నిజమైన రక్షణను ఇస్తుందని మీరు చూస్తారు, అయితే సాంప్రదాయ ప్లాన్‌లు పరిమిత ఫలితాలను ఇస్తాయి.
సరైన ఎంపిక చేసుకోవడం ఎలా
మీ ప్రాథమిక ప్రేరణ మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రత అయితే:
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనండి:
- మీ ఉద్దేశ్యం పెట్టుబడి అయితే: జీవిత బీమా పథకాలను కాకుండా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను ఉపయోగించండి.
- మీకు రక్షణ మరియు రాబడి కావాలంటే: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని కొనుగోలు చేయండి మరియు మిగిలిన కార్పస్‌ను మెరుగైన మార్గాలలో పెట్టుబడి పెట్టండి.
ఈ కలయిక అన్నిటికంటే ఉత్తమమైన వాటిని అందిస్తుంది.
ఒక సాధారణ ఉదాహరణ
రోహన్ మరియు సమీర్ అనే ఇద్దరు స్నేహితులు అనుకుందాం.
- రోహన్ సంవత్సరానికి ₹25,000కి సాంప్రదాయ జీవిత బీమా ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేస్తాడు. అతని జీవిత బీమా కేవలం ₹4 లక్షలు మాత్రమే.
- సమీర్ ప్రతి సంవత్సరం ₹25,000కి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని కొనుగోలు చేస్తాడు. అతను ₹1 కోటికి కవర్ పొందాడు.
ఎవరు బాగా రక్షించబడతారు?
అయితే, సమీర్,
- రోహన్‌కు ఏదైనా జరిగితే, అతని కుటుంబానికి ₹4 లక్షలు అందుతాయి. ఈ మొత్తం వారికి మద్దతు ఇవ్వదు.
- సమీర్‌కు ఏదైనా జరిగితే, అతని కుటుంబానికి ₹1 కోటి వస్తుంది. ఇది వారికి స్థిరమైన మరియు ప్రశాంతమైన జీవితాన్ని గడపడానికి సహాయపడుతుంది.
ఇది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క వాస్తవ శక్తి.
తీర్మానం
మనం మన కుటుంబ భవిష్యత్తు గురించి ఆలోచించినప్పుడు, వారిని నిజంగా సురక్షితంగా ఉంచేదాన్ని ఎంచుకోవాలి. సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలు పొదుపు మరియు రక్షణను మిళితం చేస్తాయి కానీ ఏ పని కూడా బాగా చేయవు. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రక్షణపై మాత్రమే దృష్టి పెడుతుంది మరియు ఇది ఈ పనిని సంపూర్ణంగా చేస్తుంది. మీరు తక్కువ ధరలో అధిక కవరేజీని పొందుతారు. మీ కుటుంబం ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉంటుంది. మరియు మీరు ఒత్తిడి లేకుండా ఉండండి. కాబట్టి మీరు మీ ప్రియమైన వారిని రక్షించాలని ప్లాన్ చేస్తుంటే, సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పథకాలను ఎంచుకునే బదులు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడం ఉత్తమం. ఇది సరళమైనది, సరసమైనది మరియు కష్ట సమయాల్లో మీ కుటుంబానికి అవసరమైన బలమైన మద్దతును అందిస్తుంది.
