- 1.సెక్షన్ 80 సి దాటి పన్ను ప్రయోజనాలు
దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టితో రక్షణను కలపాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారుల కోసం, ULIPS ఒక శక్తివంతమైన సాధనం. పన్ను ప్రయోజనాల యొక్క ద్వంద్వ పొరను అందించడానికి వారు బాగా ప్రసిద్ది చెందారు.
· పన్ను రహిత పరిపక్వత మరియు మరణ ప్రయోజనాలు (సెక్షన్ 10 (10 డి)): మీ ULIP నుండి వచ్చే మొత్తం రాబడి మరియు పరిపక్వత ఈ విభాగం క్రింద పన్ను మినహాయింపు. వార్షిక ప్రీమియం ₹ 2.5 లక్షలు లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉంటే పరిపక్వత ఆదాయం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, ఇది సున్నా ఎల్‌టిసిజి పన్నును సమర్థవంతంగా ప్రారంభిస్తుంది. మార్కెట్-అనుసంధాన వృద్ధి మరియు సమ్మేళనం యొక్క శక్తి ద్వారా, ULIP లలో ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP) పెట్టుబడిదారులకు దీర్ఘకాలిక కార్పస్ విలువైన కార్పస్‌ను సేకరించడానికి సహాయపడుతుంది, ఇవన్నీ పరిపక్వతపై పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. ప్రీమియం మొత్తంతో సంబంధం లేకుండా నామినీకి చెల్లించే మరణ ప్రయోజనం కూడా పూర్తిగా పన్ను మినహాయింపు.
· ప్రీమియంలపై పన్ను మినహాయింపు (సెక్షన్ 80 సి): పెట్టుబడిదారులు ULIP కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంలపై మినహాయింపును పొందవచ్చు, ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరంలో గరిష్టంగా ₹ 1.5 లక్షల వరకు. ఈ మినహాయింపు పెట్టుబడిదారుడి పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది విస్తృతంగా తెలిసిన విభాగం మరియు ఇది పాత పన్ను పాలనలో మాత్రమే లభిస్తుంది. ULIPS అందించే ప్రత్యేక ప్రతిపాదన వాస్తవానికి క్రింద వివరించిన విధంగా పరిపక్వతపై ఉంది.
· GST ప్రయోజనం: SEP’2025 యొక్క ఇటీవలి, GST 2.0 సంస్కరణ జీవిత బీమా ఉత్పత్తులపై GST ని తొలగించింది. అందువల్ల, కొత్త యుగం ఉలిప్స్ అత్యంత సమర్థవంతమైన పన్ను ఆదా సాధనాలుగా ఉద్భవించాయి. పదవీ విరమణ, పిల్లల విద్య, గృహ కొనుగోలు లేదా మరేదైనా పెద్ద జీవిత లక్ష్యం అయినా వారి దీర్ఘకాలిక కార్పస్ సృష్టి లక్ష్యాలను సాధించడంలో వారు సహాయపడతారు. అందువల్ల అవి, ఇప్పుడు విస్తృతంగా అందుబాటులో ఉన్న మార్కెట్-అనుసంధాన పరికరం, వీటిని సున్నా పన్ను వ్యయంతో (డైరెక్ట్ & పరోక్ష రెండూ) ఎంచుకోవచ్చు.
- 2.తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తి, పారదర్శక ఛార్జీలు
చారిత్రాత్మకంగా, అధిక వ్యయ నిర్మాణం కారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఇతర మార్కెట్-అనుసంధాన పరికరాలతో పోలిస్తే ULIP లు తక్కువ ఆకర్షణీయమైన పెట్టుబడి ఎంపికగా కనిపిస్తాయి. ఏదేమైనా, ఇర్డాయ్ చేత నియంత్రణ సంస్కరణలు డిజిటల్-ఫస్ట్, ఆన్‌లైన్ ఉత్పత్తులు వాటిని ఖర్చు-సమర్థవంతమైన మరియు పారదర్శక ఉత్పత్తులుగా మార్చాయి.
- Irdai నిబంధనలు: రెగ్యులేటర్ మొత్తం ఛార్జీలను అధిగమించింది మరియు మొదటి ఐదేళ్ళలో ఫీజులు సమానంగా వ్యాప్తి చెందాలని ఆదేశించింది, అధిక ముందస్తు ఖర్చులను నివారిస్తుంది.
- మ్యూచువల్ ఫండ్ల నుండి పోటీ: భీమా సంస్థలు తమ ఛార్జీలను, ముఖ్యంగా ఆన్‌లైన్ ప్రణాళికలపై తగ్గించాయి. మొత్తం ఛార్జీలు మొదటి 10 సంవత్సరాలకు సంవత్సరానికి 2.25% చొప్పున కప్పబడి ఉంటాయి, ఆ తరువాత తగ్గుతాయి. ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు ఏటా 1.35% వద్ద మరింత కప్పబడి ఉంటాయి, ఇది అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ల వ్యయ నిష్పత్తులతో పోల్చదగిన స్థాయి.
- ఆన్‌లైన్ మరియు నిష్క్రియాత్మక ఉలిప్‌ల పెరుగుదల: ఆన్‌లైన్ ULIP ల లభ్యత ఏజెంట్ కమీషన్లను తొలగించింది లేదా తగ్గించింది, మరియు నిష్క్రియాత్మక -ఫండ్ ఓరియెంటెడ్ ULIP లు గణనీయంగా తక్కువ ఫండ్ నిర్వహణ ఛార్జీలను కలిగి ఉన్నాయి.
- తగ్గిన ఛార్జీలు: చాలా ఆధునిక ULIP లు సున్నా ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలను కలిగి ఉన్నాయి లేదా పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు వంటి ఇతర ఫీజులను తగ్గించాయి.
ఈ సంస్కరణలు పెట్టుబడిదారుడి డబ్బులో ఎక్కువ భాగం వాస్తవానికి మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలోకి వెళుతున్నాయని నిర్ధారిస్తాయి, ఇది దీర్ఘకాలిక సమ్మేళనాన్ని పెంచుతుంది. ఖర్చుల యొక్క ఈ హేతుబద్ధీకరణ పెట్టుబడిదారుల నమ్మకాన్ని పునర్నిర్మించడానికి మరియు ULIP లను మ్యూచువల్ ఫండ్లకు విశ్వసనీయ, పోటీ ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంచడానికి సహాయపడింది.
- 3.ప్రీమియం బెనిఫిట్ యొక్క ఉలిప్స్ మాఫీ: మ్యూచువల్ ఫండ్లలో భద్రతా వలయం లేదు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పూర్తిగా పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు అయితే, ULIPS అనేది హైబ్రిడ్ ఉత్పత్తి, ఇది పెట్టుబడి మరియు జీవిత బీమా యొక్క ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క చెల్లింపు దాని ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ అయితే, హామీ (హామీ కనీస మొత్తం) లేదా ఫండ్ విలువ కారణంగా ULIP యొక్క మరణ ప్రయోజనం ఎక్కువగా ఉంటుంది. మార్కెట్ పేలవంగా పనిచేసినప్పటికీ, మీ కుటుంబం ఆర్థిక భద్రతా వలయాన్ని పొందుతుందని ఇది నిర్ధారిస్తుంది. అంతేకాకుండా, పెట్టుబడిదారులు ప్రీమియం ఎంపికల మాఫీని ఎంచుకోవచ్చు, ఇది పాలసీదారు యొక్క దురదృష్టకర మరణం తరువాత కూడా కుటుంబ లక్ష్యాలు నిర్మించబడుతున్నాయని నిర్ధారిస్తుంది. ఈ ఎంపికలో, బీమా సంస్థ దురదృష్టకర సంఘటన విషయంలో భవిష్యత్ ప్రీమియంలన్నింటినీ పాలసీలోకి నిధులు సమకూర్చడం కొనసాగిస్తుంది మరియు పిల్లల పాఠశాల విద్య మొదలైన వాటికి మద్దతు ఇవ్వడానికి సాధారణ ఆదాయం వంటి కస్టమర్ ఎంచుకోగల బహుళ వైవిధ్యాలతో వస్తుంది.
- 4.ఫండ్ స్విచింగ్
పాలసీలో వేర్వేరు ఫండ్ ఎంపికలు (ఉదా., ఈక్విటీ మరియు debt ణం) మధ్య పన్ను రహిత మారడానికి ULIP లు అనుమతిస్తాయి.
- 5.దీర్ఘకాలిక, క్రమశిక్షణ గల పెట్టుబడి
అన్ని ఇతర ప్రయోజనాలతో పాటు, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో యులిప్స్ సహాయపడటానికి ఒక ముఖ్య కారణం ఉత్పత్తి నిర్మాణం యొక్క స్వభావం, ఇక్కడ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ప్రోత్సహించబడుతుంది. ULIP లకు కనీస విధాన పదం 5 సంవత్సరాలు, మరియు ఇది తీవ్రమైన పెట్టుబడిదారులలో చాలా ఎక్కువ స్థాయి క్రమశిక్షణను అనుమతిస్తుంది, వారు సమ్మేళనం మరియు మార్కెట్-రిటర్న్ల యొక్క శక్తిని వారి కార్పస్ బిల్డింగ్ ఆబ్జెక్టివ్ యొక్క బాధ్యతను స్వీకరించడానికి ఇష్టపడతారు. చాలా తీవ్రమైన పెట్టుబడిదారులకు తెలుసు కాబట్టి, మార్కెట్‌ను సమకూర్చడం కంటే మార్కెట్లో సమయం గడపడం చాలా ముఖ్యం. ఈ ప్రవర్తన పూర్తయినదానికంటే సులభం, మరియు యులిప్ కాని సాధనాలు ఉత్పత్తి రూపకల్పన ద్వారా ఈ ప్రవర్తనను ప్రారంభించలేవు మరియు పెట్టుబడిదారులు క్రమశిక్షణతో ఉంటారని ఆశిస్తారు, ఇది బహుళంతో కలిసి ఉండటానికి చాలా సార్లు గమ్మత్తైనది
ఉదాహరణ – రెండు వేర్వేరు పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిగణనలోకి తీసుకునే పెట్టుబడిదారుడు, ప్రత్యక్ష మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు ULIP, అందించిన ot హాత్మక దృశ్యాల ఆధారంగా ఈ క్రింది ఫలితాలను ఆశించవచ్చు.
ఇన్వెస్టర్ ఎ 10 సంవత్సరాలుగా 20,000 నెలవారీలో పెట్టుబడి పెట్టారు డైరెక్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్చారిత్రక రాబడి 18.5% మరియు ఖర్చు నిష్పత్తి 0.63%, 20 సంవత్సరాల తరువాత చెల్లించడం జరుగుతుంది INR 1,73,55,831. ఈ మొత్తంపై దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు (ఎల్‌టిసిజి) పన్ను 21,18,690 లో ఉంటుంది.
దీనికి విరుద్ధంగా, ఇన్వెస్టర్ బి ఇండియా గ్రోత్ ఫండ్‌లో 10 సంవత్సరాల పాటు అదే మొత్తంలో 20,000 ఇన్ర్ 20,000 పెట్టుబడి పెడితే, చారిత్రక రాబడి 15.7% మరియు వ్యయ నిష్పత్తి 1.73%, 20 సంవత్సరాల తరువాత చెల్లింపు అవుతుంది INR 1,76,38,111. ఈ ప్రణాళికలో హామీ కూడా ఉంది INR 24,00,000. ULIPS పన్ను రహిత పరిపక్వత ఆదాయాన్ని అందిస్తున్నందున ఈ చెల్లింపుపై LTCG సున్నా అవుతుంది.
మా ప్రతినిధి కోట్
పావిట్ లాల్, పాలసీ బాజార్.కామ్‌లో పెట్టుబడుల అధిపతి అన్న “ఆన్‌లైన్ ULIP లు పెట్టుబడిదారులకు ఉన్నతమైన ఎంపికగా ఉద్భవించాయి, ఎందుకంటే అవి రెండు ప్రపంచాలలోని ఉత్తమమైన వాటిని-భీమా రక్షణ మరియు సంపద సృష్టి. ఈ కొత్త యుగం ULIP లు సెక్షన్ 80 సి కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి మరియు పన్ను రహిత పరిపక్వత కలిగిన ఆదాయం సెక్షన్ 10 (10 డి) కింద వార్షిక ప్రీమియంల కోసం .5 2.5 లక్షల వరకు, అధిక పోటీ ఖర్చులు, ఆన్‌లైన్ స్వభావాన్ని కలిగి ఉంది.
అదనంగా, భీమా ఉత్పత్తులపై జిఎస్‌టి యొక్క ఇటీవలి స్క్రాపింగ్ ULIP లను గణనీయంగా ఖర్చుతో కూడుకున్నది. ప్రీమియం ప్రయోజనం యొక్క మాఫీని చేర్చడం మరియు పన్ను రహిత ఫండ్ స్విచింగ్ యొక్క వశ్యత వారి విజ్ఞప్తిని మరింత పెంచుతుంది, ఇది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం సమగ్ర మరియు సమర్థవంతమైన పరిష్కారాన్ని అందిస్తుంది. కుటుంబాలు తమ లక్ష్యాలను సాధించడానికి దీర్ఘకాలిక సంపదను నిర్మించడానికి ఉలిప్స్ సహాయపడతాయి జీవిత అనిశ్చితులకు వ్యతిరేకంగా వాటిని భద్రపరచండి. ”
