భారతదేశంలో సంక్షేమ రాజకీయాలు లింగభేదంగా మారాయి, నగదు బదిలీలు సామాజిక విధాన సాధనంగా మరియు ఎన్నికల వ్యూహంగా ఉద్భవించాయి. అసెంబ్లీ ఎన్నికలకు కొద్ది వారాల ముందు, బీహార్ ప్రభుత్వం ముఖ్యమంత్రి మహిళా రోజ్‌గార్ యోజనను ప్రారంభించింది – స్వయం ఉపాధి కోసం 75 లక్షల మంది మహిళలకు సీడ్ క్యాపిటల్‌గా ₹10,000 బదిలీ. విజయవంతమైన వెంచర్‌లకు గరిష్టంగా ₹2 లక్షల వరకు అదనపు మద్దతుతో చిన్న వ్యాపారాలను ప్రారంభించడంలో లేదా విస్తరించడంలో వారికి సహాయం చేయడమే లక్ష్యం.
ఇది కర్ణాటక యొక్క గృహ లక్ష్మి, పశ్చిమ బెంగాల్ యొక్క లక్ష్మీర్ భండార్, మధ్యప్రదేశ్ యొక్క లాడ్లీ బెహనా యోజన మరియు తెలంగాణ యొక్క మహాలక్ష్మి వంటి మహిళల-కేంద్రీకృత నగదు బదిలీ కార్యక్రమాల జాబితాలో చేరింది. ఇవి జన్ ధన్ ఖాతాలు, ఆధార్ మరియు మొబైల్ ఫోన్‌ల యొక్క ‘JAM ట్రినిటీ’పై లంగరు వేయబడిన భారతదేశ ప్రత్యక్ష ప్రయోజన బదిలీ (DBT) ఆర్కిటెక్చర్ ద్వారా శక్తిని పొందుతాయి. ఈ అవస్థాపన లక్ష్యం డెలివరీ మరియు పారదర్శకతను అనుమతిస్తుంది.
ఆగస్టు 2025 నాటికి, 56 కోట్లకు పైగా ప్రధాన్ మంత్రి జన్ ధన్ యోజన ఖాతాలు తెరవబడ్డాయి, వాటిలో 55.7% మహిళలు కలిగి ఉన్నారు. ప్రపంచ బ్యాంక్ గ్లోబల్ ఫైండెక్స్ డేటాబేస్ 2025 ప్రకారం, 54% మంది భారతీయ మహిళలు ప్రభుత్వ ప్రయోజనాలు లేదా వేతనాలను పొందేందుకు తమ మొదటి బ్యాంక్ ఖాతాను తెరిచినట్లు నివేదించారు. 89% భారతీయ మహిళలు ఇప్పుడు బ్యాంక్ ఖాతాని కలిగి ఉన్నారు – అభివృద్ధి చెందిన దేశాలతో సమానంగా మరియు ప్రపంచ సగటు 77% కంటే చాలా ఎక్కువ – భారతదేశం అధికారిక ఆర్థిక గుర్తింపుతో మహిళలను ఆర్థిక నటులుగా గుర్తించడంలో గొప్ప మైలురాయిని సాధించింది. దిగువ చార్ట్ బ్యాంక్ ఖాతాలను కలిగి ఉన్న మహిళల నిష్పత్తిని చూపుతుంది.
ఈ పురోగతి యొక్క గుండె వద్ద ఒక క్లిష్టమైన ప్రశ్న ఉంది: ప్రత్యక్ష నగదు మహిళలను సంక్షేమ గ్రహీతలుగా కాకుండా ఆర్థిక ఏజెంట్లుగా చేయగలదా? DBT పథకాలు మహిళలకు వనరులపై కనిపించే నియంత్రణను మెరుగుపరిచేందుకు చూపబడ్డాయి. స్త్రీ పేరు మీద వచ్చే ఆదాయం కుటుంబ నిర్ణయాలలో ఆమె మాటను పెంచుతుందని మరియు పిల్లలు మరియు వృద్ధులకు ఫలితాలను మెరుగుపరుస్తుందని పరిశోధనలు చెబుతున్నాయి. అందువల్ల, బీహార్ వంటి పథకాలు మహిళల ఆర్థిక గుర్తింపు యొక్క మొదటి అధికారిక గుర్తింపును సూచిస్తాయి.
అయితే, ఆకట్టుకునే సంఖ్యల క్రింద, కథ మరింత క్లిష్టంగా ఉంటుంది. దాదాపు 20% మంది మహిళలు సార్వత్రిక ఖాతా యాజమాన్యానికి దారితీసినప్పటికీ, తగినంత నిధులు లేకపోవడం, తక్కువ గ్రహించిన అవసరం లేదా అధికారిక బ్యాంకింగ్‌లో పాల్గొనడంలో అసౌకర్యం కారణంగా దాదాపు 20% మంది నిద్రాణస్థితిలో ఉన్నారు. గ్రామీణ మరియు సెమీ-అర్బన్ ప్రాంతాలలో, బ్యాంకు శాఖల నుండి దూరం మరియు డిజిటల్ విభజన ఈ విడదీయడాన్ని మరింత దిగజార్చాయి.
అంతేకాకుండా, పెద్ద సంఖ్యలో మహిళలు తమ ఖాతాలను ప్రధానంగా నగదు బదిలీలను ఉపసంహరించుకోవడానికి ఉపయోగిస్తారు – పొదుపులు, రుణాలు లేదా చెల్లింపుల కోసం వినియోగం తక్కువగా ఉంటుంది. దిగువ చార్ట్ బ్యాంక్ ఖాతాలను (%) ఉపయోగించి ఆర్థిక కార్యకలాపాలలో మహిళల నిశ్చితార్థాన్ని చూపుతుంది
38 కోట్ల రూపే కార్డులు (జన్ ధన్ ఖాతాలతో ఉచితంగా లభిస్తాయి) జారీ చేయబడినప్పటికీ మరియు UPI లావాదేవీలు FY17లో ₹2 కోట్ల నుండి FY25లో ₹18,600 కోట్లకు పెరిగినప్పటికీ, మహిళల డెబిట్ కార్డ్‌ల వినియోగం అలాగే డిజిటల్ చెల్లింపులు పురుషుల కంటే వెనుకబడి ఉన్నాయి.
పితృస్వామ్య నిబంధనలే కాకుండా, తక్కువ స్థాయి డిజిటల్ యాక్సెస్ కారణంగా బ్యాంకు ఖాతాల విస్తరణను నిరంతర పొదుపులు, క్రెడిట్ తీసుకోవడం లేదా మహిళల కోసం చురుకైన డిజిటల్ లావాదేవీలుగా మార్చడం నిరోధించబడింది. ఖాతాలు మరియు నిధుల గురించి సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేయడానికి అవసరమైన మొబైల్ ఫోన్‌లను (GSMA ప్రకారం) కలిగి ఉండే అవకాశం మహిళలు 19% తక్కువ. ఫోన్‌లు మరియు డేటా ఖర్చులు, గోప్యత లేకపోవడం, సైబర్ మోసాల భయం మరియు సామాజిక నిబంధనలు మహిళల మొబైల్ ఫోన్‌ల యాజమాన్యాన్ని నిరోధిస్తున్నాయని ఫైండెక్స్ సర్వే డేటా చూపిస్తుంది.
పెద్ద సంఖ్యలో మహిళలకు షేర్డ్ ఫోన్ యాక్సెస్ స్వతంత్ర డిజిటల్ బ్యాంకింగ్‌ను మరింత పరిమితం చేస్తుంది. ఆర్థిక మరియు డిజిటల్ అక్షరాస్యత ముఖ్యమైన అడ్డంకులుగా ఉన్నాయి. నిజానికి, భారతీయ స్త్రీలలో మూడింట రెండు వంతుల మంది ఇప్పటికీ ఆర్థిక లావాదేవీలు చేయడానికి మగ బంధువులపై ఆధారపడుతున్నారు. దిగువ చార్ట్ మొబైల్ యాక్సెస్ మరియు మహిళల మధ్య ఆర్థిక లావాదేవీల కోసం దాని వినియోగాన్ని చూపుతుంది
అందువల్ల, మహిళలకు ఏజెన్సీకి ప్రవేశం నుండి భారతదేశం యొక్క పురోగతి అసంపూర్ణంగా ఉంది. కాబట్టి, బీహార్‌లోని రోజ్‌గార్ యోజన వంటి పథకాలు ఆర్థిక సాధికారత యొక్క నిజమైన సాధనాలుగా మారడానికి, వారు కేవలం మహిళల బ్యాంకు ఖాతాల్లో డబ్బును ఉంచడం కంటే ముందుకు వెళ్లాలి. లబ్ధిదారులకు పరిపూరకరమైన దీర్ఘకాలిక మద్దతు అవసరం.
మరీ ముఖ్యంగా, నిజమైన ఆర్థిక సంస్థను నిర్మించడానికి మహిళలకు సురక్షితమైన ఆస్తి హక్కులు మరియు ఉమ్మడి భూమి టైటిల్‌లను అందించడం ద్వారా ఆస్తులపై నియంత్రణను అందించడం అవసరం. మహిళలు భూమి లేదా వ్యాపార ఆస్తులపై స్పష్టమైన నియంత్రణను కలిగి ఉన్నప్పుడు మాత్రమే వారు క్రెడిట్‌ను పరపతి పొందగలరు, మార్కెట్‌లలో పాల్గొనగలరు మరియు కొత్త రకాల వాణిజ్యంలో పాల్గొనగలరు.
JAM త్రిమూర్తుల ‘మొబైల్’ స్తంభాన్ని బలోపేతం చేయడం కూడా అంతే క్లిష్టమైనది. సబ్సిడీ స్మార్ట్‌ఫోన్‌లు మరియు సరసమైన డేటా ప్లాన్‌లు మహిళలు తమ ఖాతాలను మరియు డిజిటల్ చెల్లింపు సాధనాలను స్వతంత్రంగా యాక్సెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి, గోప్యత మరియు స్వయంప్రతిపత్తిని దెబ్బతీసే షేర్డ్ పరికరాలపై ఆధారపడకుండా ఉంటాయి. బ్యాంకులు, ఫిన్‌టెక్ మరియు మొబైల్ ఆపరేటర్‌లు మహిళల అనధికారిక, కాలానుగుణ లేదా చెదురుమదురు ఆదాయాల వాస్తవాలను ప్రతిబింబించే ఆర్థిక ఉత్పత్తులను సహ-సృష్టించాలి; సంరక్షణ బాధ్యతలు; మరియు పరిమిత ఆర్థిక మరియు డిజిటల్ అక్షరాస్యత.
కమ్యూనిటీ-ఆధారిత విశ్వాస నెట్‌వర్క్‌లు విశ్వసనీయ అంతరాన్ని తగ్గించగలవు. డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ సఖీలు మరియు సురక్షిత WhatsApp లేదా UPI సమూహాలు వంటి కార్యక్రమాలు మహిళలు సలహాలు తీసుకోవడానికి, అనుభవాలను పంచుకోవడానికి మరియు సందేహాలను సమిష్టిగా పరిష్కరించడానికి విశ్వసనీయ స్థలాలను అందించగలవు. మహిళా బ్యాంకింగ్ ఏజెంట్ల సంఖ్యను విస్తరించడం మరొక ప్రాధాన్యత – భారతదేశంలోని 1.3 మిలియన్ల వ్యాపార కరస్పాండెంట్లలో 10% కంటే తక్కువ మంది మహిళలు.
నిజమైన సాధికారతకు మార్గం ఏజన్సీ-బిల్డింగ్‌తో అనుసంధానం చేయడంలో ఉంది – మహిళలు డబ్బును అందుకోవడమే కాకుండా వారి స్వంత అభివృద్ధి కోసం దానిని నియంత్రించడం, పెరగడం మరియు నిలబెట్టుకోవడం వంటి వాటిని నిర్ధారిస్తుంది.
శ్రావణి ప్రకాష్, జియా భారతి మరియు రియా ఖన్నా మహిళల నేతృత్వంలోని అభివృద్ధి కార్యక్రమం కోసం ICRIER యొక్క ఆర్థిక విధానాలతో ఉన్నారు
ప్రచురించబడింది – అక్టోబర్ 19, 2025 10:15 pm IST
