చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బు ఎంత పెరుగుతుందనే దానిపై దృష్టి పెడతారు. ద్రవ్యోల్బణం తర్వాత ఆ పెరుగుదల వాస్తవానికి ఎంత అని అడగడం చాలా తక్కువ మంది మాత్రమే. ఎ ద్రవ్యోల్బణంతో SIP కాలిక్యులేటర్ సర్దుబాటు అనేది దీనికి నిజాయితీగా సమాధానం ఇచ్చే ఒక సాధనం. ఇది నామమాత్రపు సంఖ్య మాత్రమే కాకుండా మీ భవిష్యత్ కార్పస్ యొక్క నిజమైన విలువను మీకు చూపుతుంది. మీరు నెలవారీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఫిక్స్ చేసే ముందు, ఈ గణనను అమలు చేయడం ద్వారా మీ మొత్తం విధానాన్ని మార్చవచ్చు.
చాలా మంది SIP పెట్టుబడిదారులు విస్మరించే సైలెంట్ వేరియబుల్ ద్రవ్యోల్బణం ఎందుకు అని అన్వేషిద్దాం.
నామమాత్రపు రిటర్న్స్ ఎందుకు సగం కథ మాత్రమే
సంవత్సరానికి 12% రాబడితో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మంచివిగా అనిపిస్తాయి. అయితే, ద్రవ్యోల్బణం రేటు 6% ఉన్నప్పుడు, మీ నిజమైన రాబడి 6%కి దగ్గరగా ఉంటుంది. ఆ వ్యత్యాసం 10, 15 లేదా 20 సంవత్సరాలలో విస్తరించబడి, మీరు కలిగి ఉంటారని మీరు విశ్వసించే వాటికి మరియు మీరు నిజంగా కొనుగోలు చేయగలిగిన వాటికి మధ్య పెద్ద వ్యత్యాసంగా మారవచ్చు.
నామమాత్రపు రాబడులు ఖాతా నిల్వల వృద్ధిని నిర్ణయిస్తాయి. మీరు పదవీ విరమణ కోసం లేదా దీర్ఘకాలికంగా ప్లాన్ చేస్తుంటే, కొనుగోలు శక్తిని ప్రతిబింబించే నిజమైన రాబడిపై మీరు శ్రద్ధ వహించాలి.
ద్రవ్యోల్బణం క్రమంగా మీ SIP కార్పస్‌ను ఎలా బలహీనపరుస్తుంది?
SIP కాలిక్యులేటర్‌లో ఒకే విధమైన ఇన్‌పుట్‌లను ఉపయోగించే నిజమైన ఉదాహరణ ఇక్కడ ఉంది.
|
పరామితి |
ద్రవ్యోల్బణం లేకుండా |
ద్రవ్యోల్బణంతో (6% pa) |
|
నెలవారీ SIP |
₹10,000 |
₹10,000 |
|
ఆశించిన రాబడి రేటు |
12% పే |
12% పే |
|
సమయ వ్యవధి |
20 సంవత్సరాలు |
20 సంవత్సరాలు |
|
మొత్తం పెట్టుబడి |
₹24,00,000 |
₹24,00,000 |
|
మెచ్యూరిటీ / భవిష్యత్తు విలువ |
₹99,91,479 |
₹31,15,390 |
|
తేడా |
— |
₹68,76,089 తక్కువ |
SIPకి ఎలాంటి మార్పులు చేయలేదు. మార్కెట్‌లో ఎలాంటి మార్పు లేదు. పెట్టుబడికి ₹68 లక్షల కంటే ఎక్కువ ద్రవ్యోల్బణం నష్టం వచ్చింది.
ద్రవ్యోల్బణంతో SIP కాలిక్యులేటర్ మీకు ఏమి చూపుతుంది
ప్రామాణిక SIP కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి, మీరు అందించాలని ఆశించే రాబడుల ఆధారంగా, మీకు తెలిసినట్లుగా, సాంప్రదాయిక లేదా పరిపక్వ విలువను చూడవచ్చు. ద్రవ్యోల్బణంతో కూడిన SIP కాలిక్యులేటర్ ఒక అడుగు ముందుకు వేస్తుంది. ప్రస్తుత విలువలో మీరు పొందే దాన్ని ప్రతిబింబించేలా మీరు ఊహించిన ద్రవ్యోల్బణం రేటుతో మీ ఊహించిన ద్రవ్యోల్బణం కోసం భవిష్యత్తు కార్పస్‌ని సర్దుబాటు చేస్తుంది.
ఇది సరైన ప్రశ్నను గుర్తించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది: ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేసినప్పుడు నా నెలవారీ SIP మొత్తం లక్ష్యాన్ని తట్టుకోగలదా? సమాధానం లేదు అని ఉంటే, మీరు మీ పదవీ విరమణ సమయంలో కాకుండా ఇప్పుడే మొత్తాన్ని సరిచేయవచ్చు.
ఈ గణనను ఉపయోగించడానికి సరైన మార్గం
మూడు దశల్లో గణనను అమలు చేయండి. ముందుగా, నేటి డబ్బులో మీ లక్ష్యాన్ని అంచనా వేయండి. రెండవది, 5% నుండి 7% ద్రవ్యోల్బణం రేటుతో ఆ లక్ష్యాన్ని ఎక్స్‌ట్రాపోలేట్ చేయండి. మూడవది, నిజమైన ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి మీరు ఆశించిన రాబడితో SIPలో పెట్టుబడి పెట్టవలసిన మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి.
ఈ వేరియబుల్స్ చాలా పెట్టుబడి యాప్‌లలో సులభంగా నమోదు చేయబడతాయి. ఉంటే పెట్టుబడి అనువర్తనం మీరు ప్రస్తుతం ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు అంచనాలను అందించడం లేదు, పెట్టుబడి యాప్‌లకు మారడం గురించి ఆలోచించండి. ఇది ప్రణాళిక ఖచ్చితత్వంలో భారీ వ్యత్యాసం.
గణనను నడిపించే మూడు వేరియబుల్స్
ఈ మూడు ఇన్‌పుట్‌లను సరిగ్గా పొందడం వల్ల అవుట్‌పుట్ ఆర్థిక ప్రణాళికకు నిజంగా ఉపయోగపడుతుంది.
ఆశించిన రాబడి రేటు
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం 10% నుండి 12% వరకు సాంప్రదాయిక అంచనాలను ఉపయోగించండి
ద్రవ్యోల్బణం రేటు
5% నుండి 6% అనేది భారతదేశానికి సహేతుకమైన దీర్ఘకాలిక అంచనా
పెట్టుబడి హోరిజోన్
పొడవాటి క్షితిజాలు సమ్మేళనం మరియు ద్రవ్యోల్బణం ప్రభావాలను సమానంగా పెంచుతాయి
వాస్తవ సంఖ్యను దృష్టిలో ఉంచుకుని పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి
తీవ్రమైన పెట్టుబడిదారులు తమ నెలవారీ పెట్టుబడికి ముందు ద్రవ్యోల్బణంతో SIP కాలిక్యులేటర్‌ను అమలు చేయడం అత్యవసరం. ఇది బేస్లైన్. మీ డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు ద్రవ్యోల్బణం విరామం తీసుకోదు, అలాగే మీ పెట్టుబడి ప్రణాళిక కూడా తీసుకోదు.
నిజమైన పరంగా మీ లక్ష్యాన్ని సెట్ చేయండి; మీరు మీ SIPకి ఎంత సహకారం అందించాలి అనేదానికి తిరిగి వెళ్లండి; ద్రవ్యోల్బణం రేట్లు మరియు రాబడి రేట్లు మారినప్పుడు ప్రతి సంవత్సరం గణనను నవీకరించండి. తర్వాత దాన్ని భర్తీ చేయడానికి ప్రయత్నించడం కంటే మొదటి నుండి సరైన పరిమాణాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది.
